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PP Y PPA

PP y PPA

Quería comentar un tema sobre el que me dieron ayer unas informaciones, pero que todavía no he profundizado en la cuestión. Así que estreno en este post y se le da movimiento a esto.

Traspasos de Planes de Pensiones

En breve empezará la temporada en la que más movimiento registran (normalmente noviembre y diciembre). He sabido que va a ser posible realizar traspasos (al fín..) de PP a PPA (plan previsión asegurada).

A mí personalmente me parece interesante, ya que quizás ahora, en los tiempos que vivimos convenga garantizar estos productos a un interés, que esa es la esencia precisamente del PPA.

Tranquilidad y seguridad

Además de que esta medida podría suponer una tranquilidad y seguridad para los subscriptores de planes de pensiones actuales. También a nosotros como mediadores, no puede suponer una oportunidad importante de negocio, de estar atentos.

Por supuesto que atendiendo muy mucho a las necesidades del cliente.

¿Cómo es la movilización?

Respecto a la movilización, al traspaso entre planes de pensiones y PPA, parece obvio que productos homogéneos fiscalmente puedan movilizarse (también en el entorno empresarial según los cambios realizados por el Ministerio de Economía, no sólo en el individual que ya se podía hace desde el 1 de enero).

Pero finalmente deberá ser el cliente/asegurado/partícipe el que decida cuál es la mejor opción (y ya se sabe el dicho sobre los gustos y los colores…).

Lo importante es eso: que haya múltiples posibilidades. Y, en eso tiene muchísima razón, es una indudable oportunidad de negocio. ¡Claro que es una oportunidad!

PP y PPA como oportunidad

Pero según para quien, como siempre no se puede generalizar. Cambiar de un PP a un PPA es una buena idea para consolidar. Pero debería haberse hecho hace meses. Ahora se llega un poco tarde.

Sin embargo comenzar, a largo plazo, un PP con fuertes posiciones de renta variable no es descabellado. Quien dice un Plan de Pensiones dice un unit link.

Debe ser una institución segura

Cuando vi lo de PP pensé que la cosa iba de políticos. ¡Uf, qué yuyu!

Yo me dedico al seguro, como mediador, y creo que la nuestra debe ser una institución segura. Y por ahorro entiendo que el cliente debe tener la garantía de que dentro de un año habrá más que hoy y, además superando el IPC puesto que en caso contrario existe empobrecimiento, pérdida de poder adquisitivo.

Para generar riesgos deberían poder contar con otros y que nosotros fuéramos el refugio de aquel que busca un buen puerto, de calidad.

Herederos de los espíritus de Wall Street…

Así las cosas, uno ve que muchos aprendices de brujo, con su varita procedente de un training de dos o tres días (en el mejor de los casos) convenientemente aderezados de la retórica cuartelera presente en la mayoría de entidades.

Estos se han creído, pero muy en serio, que eran brókers herederos de los mejores espíritus de Wall Street. Y de ahí a jugar a adivinos con el medio y el largo plazo todo ha sido una.

Evidentemente no se han puesto a especular en posiciones cortas simplemente porque el producto no lo permite, que si no… ¡Compra! ¡Vende! Los he visto con estos ojitos, con traje negro y empachados de blackberry.

¿Nos encontraremos con el seguro algún día?

Sinceramente creo que tenemos que hacer una seria reflexión y encontrarnos, de una vez por todas, con el seguro.

Hay otras figuras, con otra formación, con otras responsabilidades ante la Sociedad y con otra regulación en materia de protección al Consumidor que son quienes debieran estar en esta trinchera.

Hay otros capaces de dirigir al cliente hacia un punto sin retorno como el que hoy viven millones de familias en el mundo.

Ese trabajo funerario, que lo haga otro.

En conclusión

Comprendo que el PP, el PPA, las primas únicas tracionales, o los Unit Linked que operan en renta fija y privada son productos que pueden encajar con nuestro perfil.

Pero cuando se habla de renta variable, hoy día, no estamos hablando de invertir en 1000 acciones de Repsol (por ejemplo) y ver cómo crecen a lo largo de 15 años, depositando nuestra confianza y apoyando el desarrollo de una o varias empresas, ayudándolas a crecer.

De lo que hoy se habla también en las gestoras que subyacen al seguro es de aplicaciones, del intradía, de apertura y cierre, de derivados, opciones, futuros y warrants. Hablamos de especulación y ahí hay uno que siempre pierde. Y no es el financiero, que este siempre traslada los costes al cliente.

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