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Tipos De Responsabilidad Civil Contemplados En Los Seguros

Tipos de Responsabilidad Civil contemplados en los Seguros

La cobertura de responsabilidad civil (RC) te protege frente a los daños que puedas ocasionar a un tercero y es una de las más frecuentes en las pólizas de los seguros. En esta garantía pueden tenerse en cuenta diferentes tipos de responsabilidad civil. Conocerlos es de gran ayuda para entender mejor por qué están cubiertos o se excluyen determinados siniestros:

Contractual vs Extracontractual

La responsabilidad civil contractual se caracteriza por las consecuencias jurídicas que se pueden derivarse del compromiso adquirido en un contrato, según marca la ley.

El punto diferenciador entre la RC contractual y la extracontractual es que en la primera no tenía por qué haber ninguna relación anterior al contrato entre ambas partes. En cambio, cuando hay RC extracontractual sí hay un vínculo previo. En la mayoría de las ocasiones, los seguros se hacen cargo de situaciones de RC extracontractual en las que la persona que provoca los daños debe indemnizar a un tercero sin haber un contrato donde intervengan.

 Ex Delicto

La responsabilidad civil ex delicto es un concepto que está estrechamente relacionado con los dos anteriores. Hablamos de este tipo de RC cuando se deriva de actos ilícitos tipificados en la ley penal y que llevan aparejada la obligación de resarcimiento al perjudicado como consecuencia de la comisión del delito o falta. El artículo 1089 del Código Civil establece que las obligaciones nacen de la Ley, de los contratos y cuasi contratos, así como de los actos y omisiones ilícitos o en que intervenga cualquier género de culpa o negligencia.

Directa vs Subsidiaria

Hablamos de responsabilidad civil directa cuando ésta recae sobre la persona que actúa, perjudicando a terceros. La RC Directa es independiente de si se trata de un daño malintencionado o de una negligencia, aunque las compañías no se hacen cargo de los gastos que se generen cuando hay intención de hacerle mal a otros.

La RC Subsidiaria o Indirecta es aquella que afecta a una persona cuando se produce un daño a terceros pero el sujeto no ha intervenido activamente ni tampoco se trata de una omisión por su parte. En cambio, el acto procede de otros individuos que dependen de él. Por ejemplo, los padres o tutores de un menor de edad son los responsables del niño o adolescente.

Subjetiva vs Objetiva

La característica más importante de la responsabilidad civil subjetiva es que la persona que perjudica a otros tiene culpa siempre. Se trata de actos ilícitos donde hay culpabilidad o negligencia y antes de producirse, el individuo ya sabía de qué tipo de actos se trataba.

Por otro lado, cuando se trata de responsabilidad civil objetiva, la persona que ocasiona el daño tiene la obligación de resarcirlo, ya sea culpable o no.

La primera no se contempla en los seguros, ya que, tal como señalábamos, no se hacen cargo de los actos que hayan tenido lugar de manera intencionada.

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